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4059.com醉红颜论坛 个人信用贷款怎么贷?
发布时间:2020-01-11        浏览次数:        

  个人信用贷款是颇为借款人青睐的一类贷款产品,不需提供相应的抵押担保,仅凭个人信用记录就能获得贷款。但由于个人信用记录方面的差别,导致不同借款人最终获得的贷款额度和利率存在这一定的差异。那么目前个人信用贷款利率究竟是多少呢?很多朋友都并不清楚。其实个人信用贷款利率的多少,完全可由自己把控。

  目前的个人信用贷款利率,一般在月利率2%左右。当然具体的利率多少,还要看贷款银行的相关政策了。例如渣打银行的现贷派无担保个人贷款月利率就为1.75%-2.05%,而花旗的幸福时贷无抵押信用贷款利率则为年利率8.8%。此外根据借款人资质的差异,个人信用贷款利率上也会有一定的浮动,如渣打银行最低可享受1.35%的月利率。而花旗银行相应贷款利率上下浮动比例更大一些,一般在15%左右。

  身份证 代发工资银行卡以及流水 社保卡 公积金卡 如果有其他资产证明如车 房 商业保单 也可以提供。

  个人信用贷款,这里主要是指银行贷款,因为首先不建议大家去办理网贷甚至是机构的小额贷款,对征信的影响不好。那么下面来介绍下银行个人信用贷款应该怎么贷,有些什么样的要求:

  1、稳定的工作,只要有稳定的工作,也就是稳定的打卡工资流水,在很多城市的各家银行都有信用贷款,针对工薪族的,材料也非常简单,无非是收入证明、身份证、打卡工资流水、公积金截屏等,很多银行信贷连收入证明都不需要,只需要有身份证和公积金截屏就可以办了。如果没有缴纳公积金的,凭前几样材料一样可以办理到一定金额的信用贷款,切忌被中介忽悠无法办理银行贷款。

  2、如果有房贷、保单等也可以,如果你有月供和保单,也可以办理信用贷款,由于房产和保单属于优质资产,只要你有房贷和保单,就可以按一定的倍数批复一定的额度,一般都可以到60倍。

  3、如果你是某行的星级客户,四大行等会自动匹配一定的额度,这种贷款利率低,但是额度不可控,额度略低。

  最近个人有资金需求,所以梳理了一下一些银行的信用贷或者个人小额贷款产品。如下:

  (所有这些产品都会查询个人征信,所以一定要按时还信用卡,产生逾期记录非常麻烦。如果真是一不小心忘记导致逾期,一定要还完马上联系银行,看是否已上报记录,如已上报,尽量要求撤销逾期记录。有些银行可以撤销一次。)

  工商银行,现金分期。12期2.6%,4.7折的费率,最近的活动。网银申请。

  建设银行,手机银行快贷。利息5.6,随借随还,最长一年,最低时利率可以降到4.6以下。

  江西银行,天天分享信用卡。10-20万额度,随借随还,循环使用,最长100天。息费万分之二。

  缺点是一般针对公务人员,需申请,而且申请手续麻烦,需要银行工作人员到本人工作单位拍照。

  楼上的不少朋友对于贷款产品都已经将了不少,那我就来讲讲关于个人上班族办理信用贷款的一些注意事项以及贷款前的准备工作(文章老早就写好,所以偷懒直接复制了)。

  今天给大家分享的是,上班族如何申请到300万信用贷款,的前期准备篇,希望对大家有用。

  300万的额度,并不是一个上班族随便借借就能解决问题的。如今的社会,找亲戚朋友借款并没有想象中的那么容易,贷款行业流行一句线万以上的就只有贷款机构了,虽然这句话常被做为贷款人的广告词,不过说的也算真切。同为上班族也可以理解,找亲戚朋友借几十万并没有那么容易。

  上班族办理大额贷款无非就几个目的,买房、买车、装修、投资、创业、进修等等。想要申请大额的信用贷款并没有那么容易,最好提前2个月以上做好规划,确保万无一失。

  1、首先是征信报告:夫妻双方(单身自己去就好,嘿嘿)带好身份证原件与复印件到当地的人民银行调取最新的征信报告(不要在网上拉,网上拉的是简单版能看的东西太少),查看自己当前的信用情况,看看征信是否有问题,如果有问题需要及时补救后再去申请贷款,确保一次成功(征信报告查询都是免费的,目前上海有多个代拉点,不需要到人民银行去,那边人太多排队需要好长时间,上海地区需要最新代拉征信地址,可以加我微信免费索取)。

  2、确认当前上班单位是否愿意开立多张收入证明(由于信用贷款单家一般最高50万,如果需要申请多家需要多开立几张收入证明,作为人事也会头大的),确认收入证明能开多少,如果年终奖较高可以要求公司开立包含年中奖的年收入证明,当然每家银行的收入证明要求会有所不同,需要逐个了解。

  3、整理下自己的资产作为有效的还款来源证明,这里的资产可以包括,个人存款、房产、汽车、保险保单等等,可以证明你有还款能力的东西都可以提供。

  以上工作已经完成,我们就得来分析下个人信用报告里的征信情况与准备材料了:

  首先第一项:银行不太喜欢“白户”,所谓就是从来没有办理过信用卡或者申请过贷款的人们,对于银行来说白户没有历史借款记录,不了解你之前的信用履约情况如何,所以对于这类客户抱有谨慎态度,如果是这类客户,建议随便去申请2家银行信用卡,批下来后马上开卡刷几笔,正常还款就可以。也算是初期的累计信用。不过如果碰到部分恶心的银行给批1000以下的额度,一定不要留马上注销申请下一家(1000以下额度额度,简直是侮辱人嘛,之前有客户申请了某银行卡居然给了500额度,客户直接丢掉,没想到几年后自己变成黑名单了,所以碰到这个情况一定要第一时间注销)

  第二项呢:整理下自己的信用卡负责,有能力的话尽可能结清现有信用卡欠款,如果近期资金紧张,那就尽可能把信用卡已使用额度压缩到总额度的70%一下(到了70%以上,银行会觉得你很缺钱,额度不好批,而且可能会被拒绝)

  第三项:如果有网贷,小额贷款公司贷款,最好结清,银行不喜欢有网贷记录的客户(不少客户为了图方便,老是希望在网上申请小额贷款,这样会把征信搞坏,想想几千几万都去贷的,既然那么缺钱,银行怎么放心把几十万借给你);

  第四项:查询下名下的手机、固话、宽带、保险等相关信息,看看是否有拖欠延期行为,如有尽快结清。(据说不少银行或者贷款机构会查大数据,可能会对贷款造成影响);

  第五项:确定好用款时间与希望的借款年限,包括自己每月有多少金额能用来还款,确保还款期间不会产生困难(杆杠有点高,量力而行);

  第六项:到银行拉取最近半年与最近1年的工资卡流水,财神爷黑白图库,http://www.918shopth.com看看哪个流水平均数最高,就取哪个,作为后期申请银行贷款的主要收入证明,(流水需注意,一定要到柜面拉,并且要让银行工作人员盖上业务章,要不贷款银行是不认可的,部分银行也可以接受税单)

  好吧准备好以上的,我们就可以愉快的开始大额贷款了,已经感觉到300万就在眼前~~嘿嘿!!

  个人信用贷款一般简单而言可以直接在手机上面操作,app下载、注册、申请即可。不需要任何抵押物,当然也不需要任何收费的中介帮忙。直接各大应用市场下载安装即可。

  个人信用贷款分为3中情况,每一种情况都是不一样的,尽量选择合适自己的一种或者多种组合贷款。切勿贪图小利找不正规的贷款平台。

  1、阿里的借呗,腾讯的微粒贷,这两款都是直接内嵌在支付宝和微信上面的,可以直接打开看看自己有么有获批,有么有额度。如果有的的可以提出来,一般会有几万到十几万不等,主要看你的资质。利息较低万分之五以下。

  2、银行贷款,银行贷款需要提供工作证明、工资流水、支出流水等等的证明而且手续繁琐,也不一定就一定能贷下来。所以不如办理各大银行信用卡,信用卡的金额不等,一般都会有一万左右(看资质)。信用卡的app里面还有各大银行的信用贷款,有信用卡就能贷(利息较高,想明白)。

  3、小额贷款,选择好的靠谱的平台贷款,类似移动手机贷,日息万分之4点8。最高有5w的额度(选平台注意逾期费用)

  以上贷款不一定都上征信,但是就算不上征信也不要想着不还之类的事情。中国的征信系统正在逐步的优化,征信有问题对于以后做任何事情都会有一定的影响,千万不要因小失大

  2、借款人的身份证明、婚姻状况证明及常住地址和联系号码及近三个月的一寸彩照,财产共有人有效身份证明;

  在此,佛祖坛救世网4274com手工贺卡,还需要提醒一点,办理个人信用贷款时,银行对借款人的信用记录要求是很严格的,所以在平时一定要维护好自己的个人信用,以免在急需资金时被银行拒之门外。

  首先得给大家强调一下,贷款场景的优先级应该是银行网点银行APP消费金融小额贷款网贷

  消费金融和小额贷款会在银行进件要求的基础上降低门槛,所以如果在银行申请被拒,不要气馁,可以到消费金融或小额贷款公司申请,但利息会相对于银行会较高。

  银行信用贷年化率一般在6%-12%之间,消费金融年化率一般在9.6%-18%之间,小额年化率一般在18%-25%之间

  现在各大银行直接线上申请的产品也有很多,如建行快贷,工行融e借,中银e贷,这里就不一一细举了,可以私信我了解。

  信用贷可以根据进件条件可大致分为以下几种(进件门槛因不同地区而有所不同,这里以深圳举例):

  代发工资、社保基数、公积金基数任意之一5000以上(3500-5000可申请小额)

  四.可以寻找靠谱的渠道方,目前有一些银行低利息产品是由渠道方进件,不对公开放(譬如目前深圳市面上比较火的中行3厘3分期贷线下网点并不对公开放)

  1、阿里的借呗,腾讯的微粒贷,这两款都是直接内嵌在支付宝和微信上面的,可以直接打开看看自己有么有获批,有么有额度。如果有的的可以提出来,一般会有几万到十几万不等,主要看你的资质。利息较低万分之五以下。

  2、银行贷款,银行贷款需要提供工作证明、工资流水、支出流水等等的证明。一般贷款额度30万左右,最高可达百万,只要资质好,也可满额批贷,银行贷款也有不上征信的贷款,各种贷款下来下个400万就和玩一样。所以如果没有其他好渠道还是办理银行贷款,利率低、案例有保证。如果有不懂可私聊我。

  也可以办理各大银行信用卡,信用卡的金额不等,一般都会有两万左右(看资质)。信用卡的app里面还有各大银行的信用贷款,有信用卡就能贷(利息较高,想明白)。

  3、小额贷款,选择好的靠谱的平台贷款,湖南增添按病种收老铁算盘高手论坛 付费边界,类似移动手机贷,日息万分之4点8。最高有5w的额度。

  在生活中大多数都会遇到缺钱的时候。于是贷款成为解决消费和资金周转的一种便捷方式。可是对于没有房子也没有车子的朋友们,想要借款该怎么办呢?

  其实,只要金额不是特别大的话,完全可以申请无抵押贷款,也就是所谓的信用贷款。比如:保单贷款、工资贷款、月供贷款等,不过,并不是什么人都可以申请信用贷款。

  以上是这些是信用贷款办理的基本条件,准备好这些资料以后,去提交贷款申请就可以了,信用贷款流程非常简单的。

  一般分为银行和网贷两个渠道,银行就不用多说了,各个银行都有自己的个人信贷业务,具体情况可以去营业厅和手机app上查看咨询,网贷平台一般都是小额贷款,像蚂蚁借呗、百度有钱花、微信微粒贷,但是不排除有人信用高,额度大的情况,但是一般都是在几万左右。额度大的也有,像百度有钱花中的有钱花-满易贷额度最高是20万,日利息最低万3,有钱花-尊享贷额度最高是30万

  个人信用贷款第一也就是最优选择当然是各大银行,具有安全和利率低的优点。相对的银行对个人资质的要求也是最高的,基本上征信有瑕疵的都不会批下来。还有就是银行的借贷程序比较繁琐,批复流程慢。

  其次是消费金融,如:借呗,微粒贷之类的,这种安全还是很有保障的,利息相对银行会稍微高一点,但也不会太高,时常浮动。日利率在万分之三到万分之七之间。

  噢,还有一些比较大的借贷平台如平安惠普,大数金融,信宜之类的也属于消费金融借贷的范围。

  它们的利率相较银行和上面列举的两个又要稍微高一些,月利率在6厘到1分左右。

  准入要求低于银行标准不少,但对于征信要求还是很严格的,有些小瑕疵的可以通过专业手段规避通过。

  额度在2万到30万之间,短期大额的资金周转比较推荐这些平台。可以在一两天内放款,比银行要快上很多。利率当然也高出银行不少。

  然后就轮到一些小的网贷,如功夫贷……之类的。如果不是到了万不得已的地步,千万千万不要在这种平台上借贷×3(划重点)。

  利率超高,通常会高达两三分,有些还要扣手续费,各种费用折算下来基本上算是高利贷了。这只是其中一点。

  最重要的是在手机的这些借贷APP上点击进去申请,不管有没有成功,它的平台都会请求你授权查询征信。

  一年之内多次查询征信报告,特别是通过这些借贷app,对征信有非常大的负面影响。

  后期再去银行或者一些大平台办理房贷车贷什么的时候基本上不可能通过了。所以千万不要轻易点网贷。更不要授权它们查询你的征信!

  个人信用贷款一般分为五大类:一、房子信贷,一般来说,如果你信用记录良好,名下负债不是很多,可以去中国银行申请一笔装修贷,利息3厘,额度15万左右,当然这个是利息低的,如果你是按揭房你也可以继续申请房供贷,就是根据你房贷贷月供金额做的一笔贷款,最近一年利率上涨,一般在9厘到1分多都有

  正规网贷的标准国家也是有明确规定的,其中民间借贷双方约定年利率不能超过24%,一旦超过,是不予法院保护的。如果年利率超过36%,那超过部分的利息约定无效,就是所谓的高利贷、超利贷。

  部分银行会选择投资一些消费金融公司或者小贷公司,这种贷款机构利息会高一点,但基本上不会出现高利贷,所以资质优秀一点的朋友可以优先选择。

  上面所提到的银行投资的消费金融公司,虽然相对银行来说额度会低一些,利息高一点,年化利率大概相差1.5-2.0倍,但也是属于正规机构。

  代表:中银消费利息0.98%、兴业消费0.95%、湖北银行消费利息0.91%。

  近几年小贷公司发展非常快,利息这块大多数在2%以上,额度比银行低,也不完全算是高利贷,只是可能会收取部分管理费,这种类型通常套路比较多,能别借就别借,如果频繁的去申请,是会影响个人大数据信用的。

  这类借款也是正规网贷,而且有些额度也不错,利息也属正常范围,但假设你近两年有贷款买房的需求,就最好不要碰这些,毕竟这类平台需要审核征信的,假设银行看到你在这类产品上操作频繁,会认为你这个人很缺钱,从而拒贷。

  这类就是行业所称的现金贷,通常打着门槛不高,放款快,只需一张身份证的旗号引诱人贷款,但额度非常低,利息高得吓人,这都不算啥,一旦逾期各种催收电话骚扰你,还不上还可能设套骗你上当,最后负债累累,因此这类贷款离得越远越好。

  总之,能通过亲戚朋友借最好,网贷还是少碰为好,没选对平台,可能导致深陷其中,还不上,个人信用也是会受影响。